Кредитование МСБ: спад перед подъемом?

Новости России Банковские риски при кредитовании малого бизнеса. Кредитование среднего бизнеса - очень востребованное направление сегодня. Из-за этого банки стремятся к развитию централизованной системы данного вида кредитования. Но есть некоторые аспекты препятствующие этому. Главным, из которых является неотработанная система выявления реальных рисков при обработке заявок потенциальных заёмщиков. Кредитование среднего бизнеса имеет существенные риски. Особенно они ощутимы при беззалоговых видах таких займов, как кредиты юридическим лицам без залога. Если заемщик становится неплатёжеспособным банк не получит ничего за выданный кредит юридическим лицам без залога. Предусматривая такого рода риски банки, понижают суммы выдаваемых средств. Поэтому залоговый вариант, а, следовательно, и пониженные риски, выгодны не только банкам, но и предприятиям.

Кредитование малого и среднего бизнеса диплом 2010 по финансам , Дипломная из финансы

Главная задача управления рисками -- минимизация рисков в тех пределах, в которых это позволяют текущая рыночная конъюнктура и необходимость как минимум сохранить позиции банка на рынке услуг кредитования, в том числе и в среде малого предпринимательства, если это отвечает приоритетам и целям долговременной кредитной стратегии банка. Основные составляющие управления рисками включают в себя: Это предполагает следующие направления работы по управлению риском: Рассмотрим более подробно данные слагаемые управления рисками банковского кредитования с учетом той специфики, которая складывается при взаимодействии банков с субъектами малого предпринимательства.

На данный момент около 90% малых предприятий не в состоянии В последнее время банки усовершенствуют процесс кредитования малого бизнеса, относится к самым частым проблемам при кредитовании.

Такой вид кредитования довольно выгоден для банков, поэтому не удивительно, что банки стараются принимать активное участие в выдаче таких кредитов. Но так как это очень молодая программа кредитования, то не стоит забывать и о том, что материальная база довольная ограничена, а подсчитать риски связанные с кредитованием малого бизнеса весьма проблематично.

Конечно, увеличить материальную базу возможно за счет получения поддержки со стороны государства. Но не стоит забывать, что по статистике российские банки выдают кредит по более высокие проценты, нежели западные банки. Поэтому за свой риск при выдаче кредита, банки получают достаточно внушительное вознаграждение. В большинстве своем коммерческие банки повышают процентную ставку по кредиту для малого бизнеса, тем самым стараясь уменьшить риск.

Чтобы процентные ставки были снижены необходимо уменьшить уровень риска. В последние время наблюдается тенденция к выдаче кредитов тем организациям, которые занимаются приоритетной для данного региона деятельностью, или деятельность которых направлена на развитие региона.

О проблемах кредитования малого предпринимательства в Таджикистане

Разделить свои риски кредиторы хотят со страховщиками — и последние показывают большую готовность к конструктивному диалогу. Елена Евтюхина В прошлом году рост в секторе кредитования предприятий малого бизнеса объем выручки до 5 млн долларов в год превысил показатели корпоративных и розничных кредитов. Сегодня даже банки, которые по своей специфике не могут кредитовать малый бизнес МБ , так или иначе стремятся поучаствовать в процессе.

Так, Евразийский банк развития, который кредитует проекты от 30 млн долларов, разворачивает программу кредитования МБ через сеть банков-партнеров. Но активизация страхования МБ происходит не только потому, что этого требуют банки.

Что следует учитывать при кредитовании субъектов малого бизнеса Власов И.П. Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы Русанов Ю.Ю. Банковские риски в работе с малым бизнесом // Банковское дело.

Это стимулирует банки создавать различные программы кредитования малых предприятий. Но существует ряд проблем, сдерживающих развитие направления. Одна из них - недостаточная отработанность методик определения рисков кредитования этого сектора экономики. Кредитовать малый бизнес сейчас достаточно рискованно - особенно, если денежные средства выплачиваются по беззалоговой схеме - в случае утери платежеспособности заёмщик ничего не может предложить банку взамен.

Снижение рисков одинаково выгодно и заемщикам, и кредиторам - их сотрудничество всегда взаимовыгодно, поэтому искать пути снижения рисков кредитования необходимо с двух сторон. Банки должны более четко и достоверно оценивать финансовое положение предприятия, которое, в свою очередь, обязуются предоставлять эти сведения и использовать ссуду максимально эффективно. Сегодня методики определения финансового состояния клиента базируются на основных принципах: Каждый банк выбирает также свои методы защиты от невозвращенных кредитов - одни ориентируются на кредитную историю заказчика, другие предъявляют повышенные требования к залогу, третьи изучают историю развития и динамику роста предприятия.

И почти все банки повышают проценты по кредитам для малого бизнеса и не дают этих кредитов вовсе, если фирма появилась на рынке недавно и ей всего полгода - год.

Банковское обозрение

Кроме перечисленных структурных элементов риска кредитов малому бизнесу необходимо различать совокупный общий и индивидуальный виды кредитного риска, а также учитывать особенности кредитных и других рисков, возникающих при кредитовании малых предприятий. Более активному и диверсифицированному развитию кредитования препятствует целый ряд рисков: На данном этапе развития российские банки не обладают достаточной ресурсной базой для выдачи долгосрочных кредитов малым предприятиям, на вложения в инвестиционную сферу и развитие новых инновационных производств.

Таким образом, банки ограничиваются краткосрочным кредитованием либо кредитованием до 6 месяцев или до года на цели пополнения оборотных средств уже существующих предприятий. Такая осторожность повышает надежность и финансовую устойчивость банков, но не удовлетворяет потребности малого бизнеса в развитии и не способствует выполнению государственных программ по развитию инновационного бизнеса.

Риск неадекватного определения финансового положения заемщика.

Кредитный риск в кредитовании малого и среднего бизнеса Текст научной статьи при работе с субъектами малого и среднего предпринимательства.

Северо-Кавказская государственная гуманитарно-технологическая академия Проблемы и риски кредитования субъектов малого предпринимательства Основными финансовыми источниками для малых предприятий являются собственные средства или привлеченный капитал - средства банков, других организаций или частных лиц. Однако, как показывает практика, предпринимателям достаточно сложно получить кредит на развитие своего бизнеса.

Многолетняя проблема малых предприятий - отсутствие доступа к кредитным ресурсам - продолжает оставаться сложной проблемой. Основная проблема кредитования связана с нехваткой у банка достаточного объема информации о потенциальном заемщике. Банку неизвестно качество деятельности предпринимателя и его фирмы, а также банку не всегда известно, как заемщик намеревается использовать кредит. Банк с помощью клиента пытается выяснить ответы на вопросы, которые необходимы для того, чтобы принять решение о выдаче кредита.

Принимается во внимание тот факт, что потенциальный клиент заинтересован в предоставлении выгодных для него сведений. То есть важным аспектом деятельности сотрудника кредитующего подразделения является сбор и тщательный анализ финансовой информации о деятельности потенциального заемщика. Нежелание кредитовать малый бизнес большинство банков объясняют высокими рисками, связанными с платежеспособностью потенциальных заемщиков, отсутствием качественного залога, непрозрачностью бизнеса сокрытие реальных доходов , отсутствием кредитной истории; неразвитостью законодательства и российской судебной системы, сложностью ареста на заложенное имущество.

Применяемая кредитная технология следует принципу уменьшения риска, выясняя как можно больше дополнительной информации о клиенте и его бизнесе. Анализ совокупности количественных и качественных показателей деятельности заемщика является главным критерием при кредитовании. Решение о выдаче кредита принимается только исходя из результатов бизнеса заемщика. Как дополнение к укреплению позиции банка при выдаче кредита используется залог.

Кредитный риск как основная угроза для развития рынка кредитных услуг малого и среднего бизнеса

Это достаточно доходное и многообещающее поле деятельности, поэтому немудрено, что практически все финансовые учреждения готовы оказывать поддержку и содействие малым и начинающим предприятиям. Однако и в этой сфере не так все гладко. Первая проблема вполне решаема, если заручиться поддержкой государства на всех уровнях, на которых это только возможно. Но и здесь перспективы не такие радужные.

Каковы специфические кредитные риски, возникающие при кредитовании российскими банками субъектов малого и среднего.

С каждым годом предприятия, представляющие малый бизнес, все активнее кредитуются различными банками. Конечно, в данной сфере тоже наличествуют некоторые проблемы, часть из которых является достаточно серьезными — это и слабая ресурсная база, и неотработанная методика оценки рисков. При этом коммерческие банки предпочитают снижать свои риски посредством повышения процентов по выдаваемым кредитам.

Как отмечают представители таких банков, делается это для того, чтобы обезопасить банк от случаев, когда заемщик не в состоянии выплатить кредит. Естественно, снижение процентной ставки по кредитам для малого бизнеса сделало бы их более привлекательными, однако добиться этого не слишком просто. В первую очередь для этого необходимо участие фондов, занимающихся поддержкой предпринимательства, но это не предусмотрено на уровне федерального и регионального бюджета.

Несмотря на тот факт, что такой ход мог бы принести в бюджет новые поступления, поддержка оказывается в основном лишь предпринимателям, деятельность которых приоритетна для региона.

Особенности кредитования малого и среднего бизнеса в российских условиях

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Кредитование в России предприятий малого бизнеса как особых субъектов рыночной экономики. Кредитный механизм и анализ российского стиля бизнеса. Этапы развития малого предпринимательства в Российской Федерации.

Кредитование малого бизнеса (МБ) существенно отличается от принятии решения задействован человеческий фактор, тем больше риск отказа, Сроки рассмотрения заявки при оперативном предоставлении.

Портфельные прогнозы Однако не все кредитные учреждения поддерживают тенденцию сокращения кредитных вложений в малый и средний бизнес. Это проявляется в снижении случаев дефолта заемщиков и выхода на счета просроченных ссуд. Заметно изменилась и структура спроса компаний МСП на банковские продукты. При этом бизнес стремится минимизировать обслуживание действующего кредитного портфеля, проявляя интерес к программам рефинансирования ссудной задолженности. Она же подтвердила неизменность спроса на оборотные кредиты и рефинансирование задолженности.

Малый бизнес охотно делится и другими примерами взаимодействия с банками. Но даже при успешном разрешении вопроса финансирования финансовый директор компании все же отмечает, что в настоящее время практически нет возможности для предприятий МСБ привлечь кредиты, если нет основных средств. Его компания, работающая в области проведения строительно-монтажных работ, активно участвует в исполнении федеральных и муниципальных контрактов.

Он привел пример предоставления финансовых ресурсов хорошо ему известному предприятию малого бизнеса, которому банки неоднократно отказывали в выдаче кредита. По информации МСП Банка, российские предприниматели оценивают уровень доступности финансирования для малого и среднего бизнеса как средний с преобладанием негативных оценок. При этом предприниматели пессимистично оценивают перспективы повышения доступности заемных средств: Основным риском для банка при кредитовании клиентов малого и среднего бизнеса Наталья Левченко, как и ее коллеги, считает ухудшение финансового положения клиентов в период обслуживания кредита и отсутствие возможности его своевременного погашения.

Новосибирские предприниматели также не отрицают наличие таких рисков. Роман Петров оценивает их как довольно высокие.

Снижение рисков при кредитовании малого и среднего бизнеса

Классификация по сроку[ править править код ] краткосрочные до одного года , среднесрочные от одного до двух лет , долгосрочные больше двух лет. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев.

Методика оценки степени риска в процессе кредитования малых предприятий. . определения группы риска при кредитовании малых предприятий.

Но, как показывают и теория, и опыт оценки и управления кредитным риском, кредитный риск имеет сложную внутреннюю структуру. Помимо рисков, обусловленных особенностями каждого конкретного заемщика, в нем присутствуют и другие компоненты. Рынок кредитования предприятий МСБ в нашей стране является последним сегментом кредитного рынка, еще в недостаточной степени охваченным банковскими услугами.

Как же должны быть устроены системы, оценивающие и управляющие рисками кредитования предприятий этого сегмента? Из чего состоит кредитный риск? Одновременно с быстрым ростом кредитного рынка в России в первом десятилетии в. В силу этого повышается и значимость методик оценки кредитоспособности заемщиков для российских банков. Но для создания и использования методик измерения и управления кредитными рисками необходимо сначала разобраться с тем, какие виды кредитного риска существуют и как они соотносятся друг с другом.

Рисунок 1 На базовом уровне кредитный риск представлен транзакционным риском.

Лекция «Кредитование». Часть 2.

Categories: Без рубрики

Узнай, как дерьмо в"мозгах" мешает человеку больше зарабатывать, и что ты можешь сделать, чтобы избавиться от него полностью. Кликни тут чтобы прочитать!